#14.Investissements boursiers 10 conseils de Warren Buffett
Aujourd'hui chouchou, j'ai décidé de t'aider à te construire un mindset d'investisseuse
Au programme de cette édition
💃🏾 Les news à picorer de la semaine
👩🏾 Confession intime : Comment j'ai commencé mes investissements et pourquoi ils m’ont incité à te partager ces informations.
💶 Les 10 conseils indispensables de Warren Buffett quand on commence l'investissement
👰🏾 Mes recommandations pour ton argent et ton bien-être.
L'actualité, c'est ce qui arrive à ceux qui ne s'attendent pas à grand-chose. - Raymond Queneau
1. 💃🏾 Les news à picorer de la semaine
Une nouvelle étude sur les femmes et la retraite.
Dans cette étude, on apprend que les pensions de retraite des femmes sont 40% plus basses que celles des hommes. En gros, madame va recevoir 1401 € et monsieur 1995 €.
D'où vient le problème ? Du marché du travail.
De base, les femmes sont moins bien payées que les hommes. De plus, 28% des femmes optent pour un temps partiel. Mais les experts considèrent que le calcul même de la retraite est défavorable.
Explication :
Le mode de calcul qui permet de prendre les 25 meilleures années pour calculer la retraite nécessite d'avoir travaillé 25 ans ou plus. Ce qui est difficile pour les femmes qui ont dû s'arrêter pour le bébé. Elles ne cumulent pas toujours 25 ans.
Pour favoriser leur accès à ce dispositif, en janvier 2024, on a ajouté tous les trimestres de maternité aux trimestres cotisés. Mais cela ne semble pas suffire.
Un assureur condamné.
Le courtier SFAM, rebaptisé Indexia en 2021, n'a plus le droit de distribuer des contrats d'assurance depuis le 25 avril 2023. La mesure prise par l'autorité de contrôle prudentiel a pour objectif de protéger les consommateurs, car leurs méthodes de vente peuvent compromettre l'intérêt des clients.
Ils sont accusés de :
Souscription de contrats à l'insu des consommateurs.
Prélèvements bancaires non dus.
Résiliation impossible.
Cette société spécialisée dans l'assurance de produits électroménagers avait déjà été condamnée à une amende de 10 millions d'euros par la répression des fraudes. Mais elle n'avait pas cessé ses pratiques frauduleuses. Elle ne peut plus exercer désormais.
Enfin, déjà que pour rembourser en cas de sinistre c'est tout un cinéma, si en plus ils ont des pratiques frauduleuses...
Si tu veux retrouver toutes les news de la semaine c’est par ici.
Les femmes peuvent changer le monde grâce à leurs investissements. - Anonyme
2. 👩🏾 Confession intime : Comment j'ai commencé mes investissements et pourquoi ils m’ont incité à te partager ces informations.
Quand il s'agit d'investissements boursiers, les femmes se lancent moins. 1/5 investissent là où 3/4 des femmes épargnent.
Si tu veux en savoir plus, c’est par ici
Pourquoi ?
Parce qu'elles ont peur de perdre de l'argent. La majorité d'entre elles manquent de confiance en leurs compétences et préfèrent déléguer ce sujet aux experts ou à leur compagnon.
Mon avis sur le sujet : En tant que femme, moi aussi j'avais peur et je ne me sentais pas légitime. Même quand je travaillais en banque d'investissement et que je commercialisais des produits d'investissements risqués, la première chose que j'ai faite, c'est ouvrir un PEL pour apprendre à épargner. Car je savais vendre un produit et parler de ses performances, mais j'avais trop peur pour moi-même.
Mes premiers pas dans l'investissement
Ma première assurance vie est venue en 2017 et ma première action est arrivée en 2019, 7 ans après mes premiers pas en tant que professionnel en banque.
Pourtant, j'avais ouvert mon PEA en 2018. J'ai gardé ce PEA pendant 1 an avec 100 euros sur le solde espèce, me demandant bien par quoi commencer et dans quoi investir. De plus, à l'époque, toutes les actions qui me donnaient envie étaient trop chères pour moi
Quel a été mon déclencheur ?
Avec le Covid, les marchés se sont effondrés. J'ai fermé mon PEL et j'ai tout investi dans mon PEA.
Comment ai-je choisi mes actions ?
Je n'y connaissais toujours rien, mais c'était les soldes. Quand j'étais banquière, j'achetais et je vendais des actions pour mes clients. J'avais donc accès aux portefeuilles boursiers de personnes très riches et plus éduquées que moi sur le sujet. Certains avaient les mêmes titres depuis 20 ans et aimaient me raconter leur parcours d'investisseur.
Je me souvenais des actions qu'ils possédaient. Je ne me suis pas posée de questions, j'ai acheté tout pareil. Comme je suis informaticienne, j'ai aussi acheté des actions dans mon secteur professionnel.
Bilan de l'histoire : Mon portefeuille est en plus-value sur 80% de mes titres et en bourse, je n'ai jamais perdu d'argent au global. Mais avec le recul, je considère que j'ai eu de la chance. Cette histoire aurait pu mal tourner.
Pourquoi je pense comme ça ?
Car depuis, je me suis formée et j'ai créé la page MoneyMindset.com. J'ai donc le nez dans l'univers financier et l'économie tous les jours, et je sais que si je n'avais pas eu le portefeuille de mes clients, qui étaient eux de bons investisseurs, j'aurais perdu beaucoup d'argent.
Mais depuis que je me suis formée...
J'ai ouvert 3 comptes-titres pour aller plus loin et tester des investissements que je n'aurais pas osé en tant que novice.
Résultat, une fois de plus, je suis en plus-value, mais cette fois-ci je sais que ce n'est pas juste une histoire de chance ni de bon sens. C'est le fruit d'une réflexion, d'une analyse et d'une formation qui s'améliore de jour en jour.
Si tu me lis, il y a de fortes chances que tu sois dans la même situation que moi avant. Tu souhaites te lancer, mais tu as peut-être peur. J'ai décidé de t'aider dans ce parcours en te partageant les conseils de Warren Buffett, qui est reconnu publiquement comme l'un des meilleurs investisseurs de sa génération. Mais aussi l’un des plus prudent.
Je souhaite que tu lises et comprennes ces informations, qui ne sont pas des conseils, mais des outils pour t'aider à construire ta réflexion. Sache qu'en matière d'investissement, même les plus "intelligents" se trompent, et même très souvent. Ce qui m'a sauvé en tant qu'investisseuse, c'est très souvent mon côté prudent. Et en tant que femme, nous sommes avantagées sur le sujet.
Voici mes remarques en préambule :
Pas besoin d'avoir fait Polytechnique pour comprendre comment démarrer, investir et s'en sortir.
Tu n'es en compétition avec personne. C'est ton argent, ton parcours, ton histoire, ta stratégie.
Tu as le temps, ne te précipite en rien. Il vaut mieux avoir 100 euros sur un solde espèce que 100 euros qui deviennent 20 euros parce que tu as fait les mauvais choix.
Le meilleur investissement que vous puissiez faire, c'est en vous-même - Warren Buffett
3. 💶 Les 10 conseils indispensables de Warren Buffett quand on commence l'investissement
Quand tu achètes une action, tu dois te comporter comme si tu investissais dans l'entreprise dans son intégralité.
En tant qu'investisseuse, quand tu décides d'acheter une action, tu dois prendre ce rôle très au sérieux. Ce n'est pas parce qu'il s'agit d'une seule action que tu vas acheter que tu ne dois pas étudier l'entreprise.
Tu dois tout savoir de l'entreprise (l'équipe dirigeante, sa stratégie, comment elle gagne son argent, ses perspectives de croissance, ses points forts et ses points faibles).
Il te faut des convictions fortes, si tu n'y crois pas ou qu'à moitié, n'y va pas.
Tu dois identifier ton cercle de compétence quand tu te lances dans l'investissement
Ton cercle de compétence doit t'aider à définir ta zone d'investissement. Tu dois identifier ce que tu maîtrises le mieux et exclure de ce cercle toutes les entreprises et les business que tu ne comprends pas.
Ce cercle peut s'agrandir en fonction de tes expériences professionnelles qui t'amènent à connaître certains secteurs, mais par nature évite d'investir dans des entreprises venant de secteurs que tu ne connais pas.
Tu dois te donner du temps pour être en mesure de prendre les bonnes décisions avant d'investir.
Aujourd'hui, c'est très facile de vendre et d'acheter, donc ça peut aller très vite, mais WB conseille de prendre le temps de réfléchir avant chaque investissement. D'élaborer différents scénarios avant d'acheter un titre.
Si tu choisis d'investir dans des actions, tu dois choisir d'investir dans des entreprises durables.
Tu dois sélectionner des entreprises que tu considères comme durables par défaut. Tu sais que leur business model ne va pas changer rapidement, ce qui implique donc que tu vas éviter les entreprises qui surfent sur des vagues à la mode.
Tu dois aussi choisir des titres que tu peux garder pendant 10 ans ou plus. Il faut imaginer que si la bourse ferme et que tu ne peux plus suivre les cours, tu sais que l'entreprise va continuer à tourner et que tu auras toujours confiance en son travail et son management. Si tu n'es pas capable de garder une action 10 ans, tu ne dois pas l'avoir même 10 minutes.
Acheter pendant les crises, c'est à ce moment que se trouvent les meilleures opportunités.
"C'est quand la marée descend que l'on voit ceux qui nageaient sans maillot de bain."
Les crises sont là pour évacuer les entreprises de mauvaise qualité et faire ressortir les meilleures. Il est important pour toi d'être alerte pendant ces périodes car tout le monde a peur, tout le monde quitte le marché, donc les meilleurs titres perdent temporairement de la valeur. Cela est une opportunité pour toi.
Méfie-toi des périodes d'euphorie où tout le monde vante les mérites d'un sujet. C'est à ce moment que les bulles spéculatives se forment et que les acteurs font les pires affaires.
Ne pas suivre le cours de la bourse tous les jours.
Suivre la valorisation de son portefeuille tous les jours est stérile, même si beaucoup d'entreprises proposent ce service. Le cours de bourse d'une action ne représente pas sa valeur réelle, mais uniquement le prix auquel les individus sont prêts à l'acheter à un instant T.
Ce prix peut changer et varier à n'importe quel moment pour x raison (politique, sociale, etc.).
Tu dois te baser sur tes connaissances de l'entreprise et la valeur que tu perçois grâce aux études approfondies que tu as réalisées sur celle-ci. Plutôt que sur le prix.
Savoir calculer et intégrer le risque dans ses choix d'investissement et ne pas avoir plus de 6 lignes quand tu débutes.
Le risque survient lorsque tu ne sais pas ce que tu fais ni pourquoi tu le fais.
Tu ne sais pas ce que tu fais et tu achètes sans être convaincue de ton achat.
Tu achètes mais tu ne connais pas les personnalités, ni le management, ni la culture de l'entreprise.
Lorsque tu atteins une zone de maîtrise de ton portefeuille, le risque est modulé.
Mieux que gagner, le plus important est de ne pas perdre d'argent.
En faisant attention à chaque investissement.
En ne faisant jamais aucun compromis sur la qualité de l'entreprise dans laquelle tu investis.
Savoir vendre à perte.
Il s'agit de la plus grande crainte des investisseurs, mais accepter ce principe, c'est aussi accepter que tu peux te tromper. Lui s'est également trompé et il a communiqué sur ses erreurs financières.
Si tu es dans un bateau qui prend l'eau de manière chronique, il faut parfois changer de bateau plutôt que de dépenser beaucoup d'énergie pour boucher les trous.
Acheter des fonds indiciels si tu ne sais pas comment t'y prendre.
Il s'agit des ETF, ces fonds qui sont des paniers d'actions. Ils suivent un indice de référence et de nombreuses études ont montré que sur le long terme, les performances de ces fonds étaient supérieures à celles de la majorité des autres fonds et de la majorité des autres stratégies.
Mon avis :
Il y a tellement à dire sur le sujet, mais je ne veux pas que ce billet soit trop long. J'ai sélectionné une partie de conseils que je trouve extrêmement pertinents car ils s'appliquent à tous les secteurs. Tu prends une partie des mêmes principes et tu les appliques à l'immobilier, ils restent pertinents.
Premier point :
Pour commencer, il est important de différencier un investisseur défensif et un spéculateur.
Ces informations ne concernent que les investisseurs défensifs, c'est-à-dire ceux qui achètent des titres pour les conserver sur le long terme, voire ne jamais les vendre.
Il suit ses investissements et a une stratégie d'investissement sans pour autant les suivre à la loupe. Cela fait partie du processus. J'adore cette stratégie car je n'aurais jamais pu faire autre chose, je suis entrepreneuse avant tout. Je manque de temps.
Le spéculateur achète et revend régulièrement ses titres en espérant tirer des gains.
Je ne parle pas de cette stratégie.
Second point :
En matière d'investissement, chacun y va de sa paroisse. Beaucoup critiquent l'achat d'actions car ils disent qu'il est impossible de s'enrichir avec des actions, mais j'ai vu de mes propres yeux que c'est faux. J'ai vu des portefeuilles en plus-value avec plus de 200 K€ uniquement en titres en direct. De même, j'ai vu de nombreuses personnes être très heureuses de leurs choix d'ETF.
Sur le sujet, mon seul avis est de te diversifier, de le faire petit à petit et de prendre le moins de risque possible. Fais-toi accompagner si tu as trop peur.
N'aie pas peur d'être prudente, de prendre ton temps et prends la responsabilité de ton argent.
4. 👰🏾 Mes recommandations pour ton argent et/ou ton bien-être.
En guise de première recommandation de lecture, je t'invite à découvrir le livre qui a servi de base pour l'écriture de cette newsletter.
Warren Buffet - 100 conseils pour investir - disponible ici
Ma seconde recommandation concerne l'épisode de podcast de la semaine.
J'ai reçu Marie, une de mes meilleures copines, et nous avons échangé autour du budget prévu pour son mariage. Tu peux écouter l’épisode ici.
Pour le contexte :
Marie est ma seule copine qui a reçu une éducation financière digne de ce nom. On s'est rencontrées à l'école de commerce à 21 ans. Pendant que je me débattais avec mes découverts, elle n'avait jamais aucun problème avec l'argent. L'argent n'a jamais été un sujet de conversation entre nous.
C'est quand j'ai commencé à mûrir et à vieillir que mon regard sur elle et sa gestion financière a changé. J'ai réalisé que j'avais près de moi un modèle d'éducation financière et que c'était tellement normal pour elle qu'elle n'en parlait même pas.
Quand elle a commencé à préparer son mariage, j'étais très curieuse concernant le coût de ce mariage car, à titre personnel, j'ai financé beaucoup de mariages à crédit et avec le recul, je me rends compte du handicap avec lequel partent de nombreux couples dont l'union ne perdure pas toujours, contrairement au crédit.
En prime, Marie a créé un fichier Excel pour suivre le budget de son mariage.
Et ce fichier est à la hauteur de la comptable qu'elle est et je te le mets gratuitement à disposition ici.
N'hésite pas à partager le lien et l'épisode à toutes tes amies qui ont le projet de se marier dans l'année ou les mois à venir. Je réalise de plus en plus que c'est en écoutant d'autres femmes que l'on apprend beaucoup sur soi-même.
Voilà ma choupette, c'est déjà tout pour aujourd'hui.
Au risque de me répéter, il ne s'agit pas de conseils en investissement, mais de conseils pour t'aider à construire ta réflexion vis-à-vis des investissements boursiers.
Si cette newsletter t'a plu, tu peux me laisser un cœur ou un commentaire, ça me fait toujours plaisir.