Si tu me découvres et que tu viens d'arriver, bienvenue dans la communauté. Je suis heureuse de te proposer un endroit où tu vas pouvoir parler d'argent simplement, sans tabou ; bref, on sera entre nous.
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Temps de lecture moyen : ~ 15 min.
Au programme de cette édition
Sommaire N°29
💃🏾 Revue de presse - Les news à picorer de la semaine
💶 Finances décryptage - Quelle investisseuse es-tu ?
🎯 Comprendre tes besoins et connaître les différentes pyramides
🎧 Le podcast et les recommandations culturelles
📚 Les évènements : Les rencontres Café & Finance
🏦 La banque centrale a décidé de laisser ses taux inchangés.
Après avoir réalisé 10 hausses de taux d'affilée, on est passé de 0,5 à 4%, un record historique. Désormais, la pause est bien actée.
Mon avis
Je comprends que pour toi, une telle nouvelle, même si c’est un statu quo, ce n’est pas une bonne nouvelle. Je sais qu'avec les prix actuels, tout le monde n’a pas envie de se lancer dans un crédit immobilier, mais si tu souhaites quand même continuer à investir, sache que j’ai réalisé cette petite vidéo qui te montre comment tu peux continuer à investir dans l’immobilier sans faire de crédit, en passant par la pierre papier. C’est possible même avec un petit budget et même si tu ne vis pas en France.
📱Facebook et Instagram vont proposer des abonnements payants.
Le principe repose sur un fait simple : tout le monde se plaint de la publicité mais que personne ne veut financer sa suppression, ils ont décidé de proposer aux utilisateurs des plateformes un accès aux réseaux sociaux sans publicité, et qui sera facturé aux utilisateurs directement.
Il y aura plusieurs offres : une offre pour ordinateur (moins chère), et une offre pour téléphone (plus chère donc). Si tu as plusieurs comptes, chaque compte aura une tarification supplémentaire.
L'abonnement, réservé uniquement aux majeurs, permettra aussi d'éviter que le groupe Meta ne commercialise tes données personnelles auprès des publicitaires.
Mon avis
Cela me rappelle la télévision. Quand les réseaux sociaux ont démarré, il n'y avait pas de publicité. Puis celle-ci s'est généralisée au point de la retrouver partout. Si on compare avec Netflix, ils proposent désormais une formule essentielle à 5 euros qui comprend, malgré tout, des publicités. Ainsi, j'ai le sentiment que les réseaux sociaux vont juste devenir, à terme, payants mais exempts de publicité ? J’ai du mal à y croire.
L'autre aspect illogique, c'est pourquoi laisser la publicité et vendre les données personnelles des mineurs (même si c’est fait avec “responsabilité” ?) , tout en proposant aux personnes majeures un abonnement payant, sans publicité ni vente de données personnelles ? Je trouve ce premier jet assez peu responsable et je doute sur le long terme de son efficacité. Je ne vois pas encore d’utilité, si ce n'est te faire dépenser plus.
Et toi, qu'en penses-tu ?
🗣️ Le débat du moment : l'émergence des intelligences artificielles
L'humain doit-il garder le contrôle ? Ou l'intelligence artificielle, n'étant pas victime de biais psychologique, est meilleure pour prendre des décisions ?
C’est la grande question.
Deux chercheuses à Harvard ont étudié les décisions de juges qui attribuent ou non des libertés sous caution, avec ou sans l'aide d'un algorithme.
Le moins que l'on puisse dire, c'est que les résultats sont surprenants. Ceux-ci indiquent qu'il est mieux que les juges suivent bêtement les prédictions des algorithmes sans s'impliquer. Chaque implication du juge dégrade la qualité des décisions, et cela concerne 90% des juges.
Dans seulement 10% des cas, les réflexions humaines sont meilleures que celles des ordinateurs.
Mon avis
Ce résultat, bien que surprenant, ne m'étonne pas du tout. L'être humain est victime de ses biais psychologiques, et très souvent il pense prendre des décisions éclairées alors qu'en fait, pas du tout. Mais de là à comprendre que l'humain n'a raison que dans seulement 10% des cas, c'est très effrayant.
D’ailleurs, il y a quelques mois, j'avais réalisé ici un épisode qui t'aidait à décrypter les conséquences des biais psychologiques sur tes choix financiers. Tu peux l’écouter ici.
Ton avis m'intéresse: au vu de ces résultats, aurais-tu tendance à faire plus confiance aux ordinateurs ou tu préfèrerais que l'humain continue d'intervenir ?
Il y a quelques semaines, j'ai demandé à ma communauté sur Instagram quels sont les sujets qu'elles souhaitent que j'approfondisse, et la réponse a été sans appel:
Et je me suis dit que si les femmes souhaitaient progresser sur l'investissement, il serait cohérent de commencer par “le commencement”.
So Let’s Go
La base des bases c’est : le money mindset - c'est-à-dire comprendre et connaître la relation que tu entretiens avec l'argent.
En effet, impossible pour moi de t'aider à progresser si on ne part pas ensemble d'une base commune, qui repose sur ta connaissance de toi-même.
Et pour t'aider à progresser sur le sujet, je te propose de réaliser un petit jeu: si tu devais t'évaluer concernant ton appétence au risque, que dirais-tu de toi-même ? Comment définirais-tu ton profil d’investisseuse ?
Conservatrice, ayant peur des risques
Avec un profil modéré, qui équilibre bien risque et sécurité ?
Dynamique, aimant le risque et la performance tout en ayant un peu de sécurité
Ou avec un profil agressif : qui accepte de perdre beaucoup en échange d'une forte rentabilité ?
Maintenant que tu as dit ce que tu pensais de toi, on va vérifier tout ça.
Voici un quizz qui va te permettre de savoir si ce que tu pensais de toi est proche ou non de la réalité
Pour faire le quizz clique ici
Alors maintenant que tu as pu répondre aux questions du Quizz, quel est ton profil ?
Conclusion :
Ce qu'il faut comprendre, c'est que tu dois d'abord te connaître !
L'objectif de cet exercice est d'éviter que tu ne fasses de longues recherches sur des produits ou des rendez-vous sur des thématiques qui ne sont pas adaptées à ton profil ou à ta personnalité, tout simplement parce que tu ne te connais pas assez.
Avant de sauter sur le nouvel investissement à la mode ou dont on entend parler, je t'invite également à faire une introspection, à refaire connaissance avec toi-même. Pour ce faire, il est important d’avoir en tête la pyramide de Maslow. Tu ne connais pas ? Je t’en dis plus :
Maslow était un psychologue qui a travaillé sur les éléments qui motivent les individus. Il a mis à jour 5 besoins fondamentaux:
les besoins physiologiques
les besoins de sécurité
les besoins d'appartenance et d'amour
les besoins d'estime
les besoins d'accomplissement de soi.
Cette analyse a pour vocation de concerner tous les individus, indépendamment de leur âge, de leur origine et de leur sexe.
Et elle repose sur le fait qu’en tant qu’individu, tu vas d’abord chercher à combler les besoins de base, et au fur et à mesure que ceux-ci sont comblés, on va chercher à satisfaire les besoins d’ordre supérieur.
En d’autres termes, si tu es dans un environnement dans lequel tu ne manges pas à ta faim, tu n’as pas les moyens de bien dormir (donc que tes besoins d’ordre physiologique ne sont pas satisfaits), tu ne vas pas vraiment te préoccuper en priorité de ta confiance en toi ou de ton estime de soi (besoins d’ordre supérieur). Tu vas d’abord naturellement tout faire pour te procurer de te trouver de quoi manger, un lieu où dormir; et après seulement, tu réfléchiras aux éléments plus hauts sur la pyramide.
Quand on étudie cette analyse, je ne sais pas pour toi, mais pour moi, c’est logique et cohérent.
Mais figure-toi qu’en matière d’argent, tout est chamboulé, surtout pour les novices qui découvrent le monde des finances personnelles.
Très souvent, ceux-ci sont motivés par l’appât du gain, tout en ayant peur de perdre de l’argent. Et ils vont agir de manière irréfléchie. Investir en crypto-monnaie, en bourse, sans se former, alors qu’ils ne connaissent pas leur profil d’investisseur.
Aujourd’hui, je te propose de ne pas faire comme eux et de faire l’exercice pas à pas.
Maintenant que tu connais la pyramide de Maslow, voici une seconde pyramide qui devrait t’aider à identifier tes besoins.
Tu peux d’ailleurs retrouver le post associé à cette pyramide ici
Si, pour l'instant, ta situation est précaire et que tu n'as pas un toit stable sur ta tête, tu es tout en bas de la pyramide. La priorité est d'abord de t'assurer d'avoir un toit convenable, de quoi faire entrer de l'argent tous les mois. Ensuite, le prochain niveau pour toi est l'épargne de sécurité.
Inutile d'aller chercher à investir en priorité sur la crypto ou en bourse. Cela ne veut pas dire que tu ne peux pas ouvrir une enveloppe pour prendre date. Cela veut surtout dire que même si tu ouvres un PEA ou une assurance vie, ta priorité doit être de renforcer les fondations de ta pyramide personnelle.
Maintenant que nous avons vu ensemble les fondations de ta pyramide personnelle basée sur une étude approfondie de tes besoins, on peut aller plus loin et analyser les différentes classes d’actifs.
Comme c’est un sujet assez vaste, j’y ai dédié une newsletter spécifique. Nous verrons donc cela dans la prochaines Newsletter.
Pour l’heure, je te propose de passer à mes recommandations culturelles de la semaine.
Si tu n'as pas encore écouté ou regardé les derniers épisodes, voici ce que tu as manqué.
💶 Quand la dette te rend riche
Dans cet épisode, je parle de l'utilisation stratégique de la dette pour s'enrichir. Je souligne l'importance de distinguer les bonnes dettes, qui peuvent créer de la valeur, des mauvaises dettes, qui peuvent être un fardeau financier.
J’y donne des exemples concrets, classant les prêts immobiliers et les prêts étudiants comme de bonnes dettes, et mettant en garde contre les cartes de crédit et les prêts sur salaire.
J’y partage également des conseils pour préparer un dossier de financement et négocier avec les banques. Enfin, j’y donne mon avis sur différents types de crédits à la consommation.
💰 Gagne de l'argent malgré l'inflation
Dans cet épisode, je t'explique en détail ce qu'est l'inflation et quels en sont les impacts sur ton portemonnaie.
Je t’y propose également des stratégies d'investissement qui te permettront de lutter contre l'inflation et même d'augmenter la valeur réelle de ton épargne.
📚 Mon autre recommandation culturelle
Je te propose d'écouter un épisode de podcast qui interroge la place et le positionnement des femmes dans le monde du travail.
L'intervenante partage avec nous ses observations et les stratégies qu'elle a mises en place pour se construire une carrière professionnelle qui est à la fois épanouissante, enrichissante et porteuse de sens.
Bref, j'ai trouvé l'épisode très inspirant et, en plus d'être facile et rapide à écouter, il dure 8 minutes. Tu peux l’écouter ici
J’en profite également pour te demander ton avis sur cette rubrique. J’ai envie de la perfectionner. Quelles sont les recommandations que tu préférerais que je te propose ?
Je te remercie d'avance pour ta réponse. À chaque fois, j'essaie de proposer au mieux quelque chose qui va correspondre à tes attentes et avoir ton avis m'aide beaucoup.
J’organise le 9 décembre prochain un événement qui s’intitulera : Débloque ton Potentiel Financier lors des Rencontres Café & Finance.
Cet événement a pour but de transformer la relation que tu entretiens avec l'argent et de propulser ton patrimoine au niveau supérieur.
Je sais à quel point l'argent peut être un sujet complexe et parfois intimidant. C'est pourquoi j’ai créé cet espace unique et convivial où parler d'argent sera aussi simple et agréable que de partager un café entre amis.
Au programme : nous allons briser tes croyances limitantes et t’aider à prendre le contrôle de ton avenir financier.
En y participant, tu auras accès à un partage direct et sans filtre de mes connaissances approfondies sur des sujets cruciaux tels que le mindset financier, la fiscalité, les investissements en bourse, et bien plus encore.
Si tu es convaincue, n'hésite pas à t'inscrire ici , les places sont limitées.
Voilà ma choupette, c'est déjà tout pour aujourd'hui.
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